לגזור או לא לגזור את כרטיס האשראי - דילמה כלכלית

Image courtesy of nuchylee at FreeDigitalPhotos.net

רפי וגלית הם זוג חביב מאוד שהיו אצלי בתהליך הבראה כלכלי. במהלך הליווי התעוררה דילמה : האם לעבור להתנהלות על בסיס מזומן ולשים את כרטיסי האשראי במגירה.
החלטנו לנסות את זה בחודש הקרוב. בסיום החודש עברנו על דף הבנק וראינו המון משיכות בכספומט. חלקן אפילו בוצעו יום אחרי יום . כשניתחנו את ההוצאות והתאמנו לחשבון הבנק מצאנו שיש פער גדול בין ההוצאות שנרשמו ע"י בני הזוג לבין הכסף שנמשך בפועל ושימש להוצאות אלה. בעקבות נסיון זה הבינו בני הזוג שהתנהלות על בסיס מזומן לא כל כך מתאימה להם ועדיף לחזור להתנהלות עם כרטיסי אשראי, בהם הפעילות מתועדת וניתן לעקוב אחריה. 
גלית ניסחה זאת כך : "הטרחה בללכת כל פעם לכספומט כדי להוציא כסף, הרישום שקשה לעקוב אחריו, החשש שאתקע בלי מספיק כסף ולא אוכל לקנות דברים שצריך – הם חסרונות גדולים של שיטת המזומן.  עדיף לחזור להתנהל כמו קודם כולל מעקב הוצאות כמו שצריך.
ומעבר לזה בגזירת כרטיס האשראי היא מסר שאני לא סומכת על עצמי מספיק .. ואני, בעקבות התהליך שאנחנו עוברים, בהחלט סומכת על עצמי".

דילמות כלכליות

במהלך חיינו אנו פוגשים לא מעט דילמות כלכליות.
חלקן משמעותיות וכרוכות בהרבה כסף: לקנות דירה או לשכור, איך לחסוך/להשקיע, לפתוח עסק או להישאר שכיר ועוד
חלקן קשורות במצבי חיים משתנים: חתונה והתחלת החיים הכלכליים המשותפים, הצטרפות ילדים למשפחה, פרישה מהעבודה, שינוי מקום מגורים, רילוקיישן ..
וחלקן קשורות לאופן ההתנהלות הכלכלית: חשבון נפרד לכל בן זוג, מעבר לתשלום במזומן או בשיטת המעטפות, איך לתעד ולעקוב אחר ההוצאות ..

בכלכלה אין חוקים שמתאימים לכולם.

כל דילמה כלכלית היא תמיד השוואה בין כמה חלופות שלכל אחת יש יתרונות וחסרונות. יותר מכך – מה שמתאים לאדם אחד לא בהכרח יתאים לאדם אחר (ראו את קורותיו של הזוג החביב בהם פתחנו). לכן אין טעם לחפש חוקים, כללים או קביעות גורפות כלשהן אלא לבחון את מכלול ההיבטים הקשורים לדילמה זאת ביחס לעצמנו.

אז איך להתנהל בדילמה כלכלית, מה צריך לעשות כדי להגיע להחלטה מושכלת ?

• איספו מידע. ככל שתדעו יותר כך תוכלו להגיע יותר בקלות להחלטה מושכלת ובלב שלם. את המידע ניתן למצוא ברשת, בשיחות עם אנשים וגם תוך היעזרות באנשי מקצוע. עם זאת דעו מתי המידע שבידכם מספיק לקבלת החלטה וכל מידע נוסף רק יבלבל ולא יוסיף הרבה מעבר למה שאתם יודעים.
  
  
• דילמה היא תמיד השוואה בין חלופות (כפי שציינו לעיל). לכן אם יש לכם רק אפשרות אחת לפתרון – חפשו אפשרויות נוספות. אפשרות נוספת יכולה לפתוח לכם עולם של מידע ויתרונות שלא חשבתם עליהם.
  לדוגמה : אתם לפני שיפוץ ויש לכם הצעת מחיר של בעל מקצוע אחד שדווקא נראה לכם – קחו הצעה נוספת בכל זאת ובצעו השוואה. הצעת מחיר נוספת יכולה להעלות אפשרויות נוספות לגבי השיפוץ שלא לקחתם אותם בחשבון.
   
• השוו תמיד בין תפוחים לתפוחים
  כשאומרים "להשוות בין תפוחים לתפוחים" מתכוונים שיש לוודא שהאופציות העומדות מולנו שקולות עד כמה שניתן.
  לדוגמה: השוואה בין 2 מכונות כביסה מדגמים דומים. האחת עם 3 שנות אחריות והשנייה עם שנה אחריות אך עם הנחה משמעותית המותנית בקניית מוצר נוסף לבית. במקרים כאלה השתדלו להגיע למצב שהאפשרויות העומדות מולכם הן שקולות ובנות השוואה עד כמה שניתן.
  
  
• חפשו את דרך האמצע
  לא תמיד הפתרונות חייבים להיות דרמטיים לעיתים עדיף שילוב של כמה פתרונות או להישאר במצב הקיים ולשדרג אותו. לדוגמה: במקום למכור את הדירה הקיימת ולקנות דירה משודרגת יותר תוך קבלת התחייבויות גדולות מכפי יכולתכם, אפשר להשכיר את הדירה הקיימת ולשכור דירה במקום טוב יותר.
  
  
• אל תפחדו מטעויות
  לפעמים הפחד מלטעות הוא גדול עד כדי מצב של תקיעות זכרו שמי שלא עושה אמנם לא טועה אבל עדיין נשאר באותו מקום ..
  לפני שאתם מקבלים החלטה רשמו בכתב את כל השיקולים שהובילו אתכם להחלטה זאת. ואם לאחר זמן הגעתם להחלטה שזו היתה טעות, יהיה קל יותר לבחון את השיקולים שהובילו להחלטה ולהפיק לקחים.  

מעוניינים בסיוע בבחינת דילמה כלכלית שעומדת על הפרק ? 
מתקשים לקבל החלטה ?

דברו אליי : 052-5559906  /  eitanyuv@gmail.com